金交所又现疯狂：大量消金贷债权借道售卖

摘要
【金交所又现疯狂：大量消金贷债权借道售卖】距离清整大限已不足两个月时间，金交所备案的融资产品反而大行其道。（中国经营报）
　　距离清整大限已不足两个月时间，金交所备案的融资产品反而大行其道。
　　《中国经营报》记者注意到，近期，由地方AMC作为转让方，通过金交所备案的消费金融类债权转让产品，依然在第三方财富平台疯狂销售。其中，一只6月期2万元起投的产品收益更是高达到9%。

　　消费金融公司监管文件规定，其资金来源主要包括接受股东境内子公司及境内股东的存款、向境内金融机构借款、经批准发行的金融债券、境内同业拆借等。
　　那么，上述消费金融债权又是何种机构发放，为何会由地方AMC负责在金交所挂牌，并在第三方财富平台上销售？
　　频现“高收益”产品
　　记者注意到，由亚联盟金融资产交易中心(宁夏)有限公司(以下简称“亚联盟金交”)备案的“睿选”系列、天金所备案的“优选”系列产品均在一家财富管理平台上线，另一家女性理财社区平台移动客户端也上线了天金所备案的“安享盈”系列。此外，银讯平台移动客户端为“睿选”收益率为6.8%(6月期)的产品提供了引流服务。
　　记者发现，“睿选”“优选”“安享盈”系列产品，交易结构设计、底层资产颇为类似，并且均为债权转让类产品，其中，“睿选”“安享盈”系列的转让方为华东某地方AMC公司，“优选”系列的转让方为西北某地方AMC公司。
　　从产品设计来看，“睿选”“优选”“安享盈”系列产品主要按照期限、起投金额、收益率不同进行分期募集。
　　如“优选”系列2万元起投产品(6月期)，收益率为6.1%；“优选”系列2万元起投产品(18月期)，收益率为8.9%；“优选”系列20万元起投产品(12月期)，收益率为8.6%。“安享盈”系列2万元起投产品(12月锁定期)，收益率为7%；“安享盈”系列20万元起投产品(24月锁定期)，收益率为8.4%。
　　值得一提的是，被列入新手专享板块的“睿选”系列2万元起投产品(3月期)收益率高达7%；2万元起投产品(6月期)收益率高达9%。并且，“睿选”“优选”系列产品多数还有现金返现，“返现高至0.6%”。
　　据用益金融信托研究院数据，今年4月集合信托产品平均收益率为6.85%，环比减少0.03个百分点。
　　按照行业规律，信托产品存续期限多数在一年到三年之间，起投为100万元。相比较来看，“睿选”“优选”“安享盈”系列产品的收益率颇具诱惑力。
　　从融资规模来看，5月13日，前述财富管理平台上“睿选”“优选”系列产品共计14只，女性理财社区线上的“安享盈”系列产品累计9只，不过这些产品均未明确融资规模，每只产品仅标明了剩余融资额度。
　　如5月13日下午2点左右，“优选”系列20万元起投产品(12月期)，剩余金额为180万多元；“睿选”系列2万元起投产品(6月期)，剩余金额为23万多元；“安享盈”20万元起投产品(24月期)，剩余金额为6946万元。
　　异地备案、面向个人销售
　　公开报道显示，早在2018年11月，清整联办下发的《关于妥善处置地方交易场所遗留问题和风险的意见》(清整联办〔2018〕2号)就要求，金交所不得发行、销售及代理销售、交易中央金融管理部门负责监管的金融产品；不得直接或间接向社会公众进行融资或销售金融产品；不得与互联网平台开展合作；不得为其他金融机构或一般机构向托管产品提供规避投资范围、杠杆约束等监管要求的通道服务。
　　记者此前了解到，证监会清理整顿各类交易场所部际联席会议办公室2020年9月前后向各省下发的《关于进一步做好金融资产类交易场所清理、整顿和风险处置工作的通知》(清整办函〔2020〕14号) 要求，不得为异地企业发行产品；不得向社会个人投资者销售或变相销售产品。
　　值得一提的是，根据清整办函〔2020〕14号要求，金交所存量风险化解和清理整顿工作将延期至2021年6月底完成。也就是说，目前距离金交所清整大限时间已不足两个月。
　　天眼查显示，亚联盟金交注册于2016年4月，注册资本1亿元，股权往上穿透之后，股东为两个自然人戴李元、陈寿伟。亚联盟金交官网显示，该平台是经宁夏回族自治区金融工作局(宁金融局发〔2016〕164号)于2016年5月11日批准正式开业。
　　公开资料显示，天金所是经由天津市人民政府批准设立的金融资产交易机构，2010年5月在天津滨海新区注册成立。
　　从挂牌方及备案金交所所属地域来看，“睿选”“优选”“安享盈”三个系列产品均为异地备案。
　　公开报道显示，2020年底，天金所曾因违规跨区域展业的问题，在一个月内遭到广西、山东两省区地方金融监督管理局的“点名”。山东金管局方面称，天金所等7家公司未经山东省批准，开展非标债务工具登记备案发行活动，部分业务面向社会公众，存在较大风险隐患。广西金管局方面则表示收到相关线索，反映天金所等公司未经批准，涉嫌在区内开展交易场所展业活动。
　　此外，“睿选”“优选”“安享盈”三个系列产品还均面向个人投资者销售。仅以“睿选”系列2万元起投(12月期)这一只产品为例，5月13日下午2点14分，该产品认购明细显示，“最近48小时内认购人数：122人”。
　　批量消费贷打包转让
　　值得关注《恋爱|大学》的是，在底层资产方面，“睿选”“优选”产品介绍中均明确为个人消费金融债权，“安享盈”也同样为个人借贷类债权。
　　“安享盈”产品资产详情介绍中列出了具体借款人名单，借款人均为自然人，借款额度多在几千元到十余万元不等。如其中列出的一笔为“傅某某，债权编号：2021051017200120496；借款人：傅某某；合同编号：335723180452742046；剩余债权价值：7082.32”。
　　根据《消费金融公司试点管理办法》规定，公司不得吸收公众存款，资金来源主要包括接受股东境内子公司及境内股东的存款、向境内金融机构借款、经批准发行的金融债券、境内同业拆借等。其中除了吸收股东存款和向金融机构借款外，其他融资品种均需满足一定的成立年限、连续盈利等基本准入条件。如加入银行间同业拆借市场需连续盈利满两年，申请资产证券化资格需成立满三年，发行金融债券需连续盈利满三年等。
　　记者注意到，前述财富平台官网显示其为某美股上市公司旗下财富管理平台。
　　除了财富管理平台，该上市公司旗下还曾运营过一家网贷平台(目前已清算)和一家提供助贷服务的金融科技子品牌。
　　值得一提的是，记者此前调查了解到，该美股上市公司实控人名下控制的另一家金融服务公司曾在2020年底募集的一款信托融资产品的交易结构中直接现身，该信托同样为消费金融债权收益权转让类产品。
　　记者获得的产品资料显示，该金融服务公司在上述信托产品中担任“委托人代表”一职，信托产品约定，信托公司需依据委托人代表的书面投资指令行事。并且，“信托计划到期时现金部分向全体委托人(受益人)分配；未变现部分原状返还给委托人代表，由委托人代表变现后向其余委托人分配。”
　　上述信托产品所转让的底层消费金融债权资产为“债权共 2211 笔，均为 12 期，债权本金余额 1345.73万元；借款人年龄为 23~55 岁中国公民，风控体系内无 90+逾期记录且当前无未结清贷款用户，单一借款人借款不超过 3 万元，平均借款 7000 元。”
　　记者就上述金交所备案融资产品所涉及各方的职责以及底层资产情况等相关问题致电、致函相关各方，截至发稿未获回应。
（文章来源：中国经营报）

(责任编辑：DF544)

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